北銀消費金融有限公司2021年度社會責任報告

北銀消費金融有限公司（以下簡稱“公司”）成立于2010年3月1日，是經中國銀行保險監督管理委員會（原中國銀行業監督管理委員會）首批批準籌建、由北京銀行發起設立的國內首家消費金融公司，是一家專為我國境內居民提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。主要股東包括北京銀行股份有限公司、桑坦德消費金融有限公司、利時集團股份有限公司等。

作為國內首家消費金融公司，公司始終踐行普惠金融理念，積極探索消費金融業務模式，依托互聯網技術大力推進產品創新和業務流程優化。目前，公司主要業務是為個人客戶提供裝修、教育、旅游等用途的個人消費貸款，包括“輕松付”和“輕松貸”兩大產品體系。

2021年，公司強化黨建引領，履行政治擔當，牢記“立足普惠金融，助推消費升級，為滿足人民日益增長的美好生活需要而不懈努力”的使命，大力發展消費金融業務，積極踐行社會責任，努力打造“為股東創造價值回報、為客戶提供普惠服務、為員工搭建發展平臺、與合作伙伴實現共贏”的消費金融公司。

一、堅持黨建引領，加強責任管理

（一）堅持黨建引領，融合推動經營發展

公司堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，積極落實黨中央、北京市市委和北京銀行黨委的工作要求。堅持推進黨的領導與公司治理深度融合，落實黨建進章程的總體要求，梳理黨總支委員會前置研究討論重大事項清單及程序，完善并嚴格落實“三重一大”決策制度、黨總支委員會議事規則。積極落實“雙向進入、交叉任職”要求，切實發揮好黨組織“把方向、管大局、保落實”的作用。

（二）堅持理論學習，高質量開展黨史學習教育

深入開展黨史學習教育，制定并落實黨史學習教育方案、慶祝建黨100周年活動方案，開展參觀中國共產黨歷史展覽館等外出學習活動10余次，通過黨總支書記講黨課、“建黨100周年”評選表彰、黨建知識競賽、觀看愛國主義主題影片、張貼黨團工作雙月刊等系列黨建群團活動進行宣傳教育，強化精神文明建設。為黨員同志配發學習教育書籍，組織支部、總支層面的讀書班、專題研討會，開展基層聯系點調研。推進“我為群眾辦實事”，提升員工、客戶的“獲得感”。

（三）堅持從嚴治黨，持之以恒正風肅紀

強化落實全面從嚴治黨主體責任，縱深推進黨風廉政建設。召開警示教育大會，常態化開展正風肅紀談話和談心談話。開展違反中央八項規定精神問題專項整治工作，嚴明政治紀律和政治規矩，落實清廉金融文化建設工作規劃，細化年度任務安排，營造風清氣正、干事創業的工作氛圍。構建紀檢監察、財務管理、案件防控、員工行為管理、內外部審計監督和職代會民主監督“六位一體”的監督體系，強化運用“監督執紀”四種形態。

二、完善公司治理，提升履職效能

完善的公司治理體系是高質量發展的引擎，良好的公司治理關系到公司長遠發展。根據《公司法》、《銀行保險機構公司治理準則》（銀保監發〔2021〕14號）等相關法律法規以及監管機構的規章制度，公司已搭建由股東會、董事會、監事會及高級管理層構成的“三會一層”治理架構，各治理主體各司其職、高效運轉、有效制衡。

股東會為權力機構，共有十家股東，前三大股東分別為北京銀行股份有限公司（持股比例35.29%）、桑坦德消費金融有限公司（持股比例20%）、利時集團股份有限公司（持股比例15%）。2021年，公司共召開股東會3次，審議或聽取董事會工作報告、監事會工作報告、財務報告及財務預算報告等議案18項。公司嚴格執行股東會決議，切實維護股東合法權益。

董事會為決策機構，共有7名董事。董事會下設三個專門委員會：風險管理及消費者權益保護委員會，審計委員會和提名及薪酬委員會，切實發揮專業職能。2021年，公司共召開董事會及其下設專門委員會會議18次，審議或聽取全面風險管理報告、內審工作報告等議案135項，充分發揮董事會戰略決策作用。

監事會為監督機構，共有3名監事。2021年，公司共召開監事會會議5次，審議或聽取監事會工作報告、年度履職評價報告、董監事履職評價辦法等議案70項。監事會對董事、監事及高級管理人員履職情況進行評價，對風險管理、內部控制、日常經營等方面進行監督。

高級管理層為執行機構，目前公司有總經理1名，副總經理2名。高級管理層依據法律法規、公司章程及董事會授權行使職權，組織開展公司經營管理活動。

三、履行經濟責任，穩健經營發展

（一）以客戶為中心，優化金融服務

貫徹新發展理念，發展普惠金融。公司以助力提高人民生活品質，打造優質的消費金融服務為落腳點，不斷提升普惠金融服務水平。主打線上小額信貸產品“e點貸”，發揮“線上辦理、循環授信、按日計息、隨借隨還”等優勢，致力于滿足客戶多樣化多層次消費需求，延伸普惠服務邊界，提高消費金融服務的覆蓋范圍。截至2021年末，公司累計為725余萬客戶提供了消費信貸服務，滿足客戶的消費融資需求，促進消費升級。

落實“六穩六?！比蝿?，做好服務保障。在新冠疫情沖擊的背景下，公司積極響應中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會號召，通過為受疫情影響的客戶減免貸款本息、實施還款展期等多種方式，幫助客戶渡過難關，以實際行動助力復工復產。2021年為受河南水災影響的客戶開辟服務綠色通道，推出一系列客戶關懷和扶持政策，主動為受災情影響客戶提供息費減免方案，做好金融服務保障。公司不斷完善業務連續性計劃和專項應急預案，堅持開展業務連續性專項應急演練、業務連續性風險評估和業務影響分析，有效保障重要時期網絡和系統安全運營，各項重要業務順利開展。

（二）強化內控管理，堅守合規底線

抓常抓長，夯實內控合規基礎。公司堅持“內控優先、合規為本”的理念，落實“業務建在制度上、制度建在流程上、流程建在系統上”的機制，持續夯實內控合規基礎。2021年，公司以“內控合規建設年”為統領，嚴格執行各項監管要求；以外規內化、制度重檢為切入點，建立定期重檢、動態調整的制度管理機制，完成了198項規章制度的后評價工作；以風險控制矩陣為抓手，加強內控合規流程管理，實現了授權管理嵌入流程、嵌入日常、嵌入系統。日常通過月度自查、季度重點領域排查及重點環節監督檢查等方式加強前瞻性管控，優化操作風險管理手段；通過覆蓋全員的合規考試、典型案例警示教育、法規監測、面向內外部專項培訓與宣傳等多種機制，引導員工增強合法合規意識，培育公司合規文化。強化合規前置審核，全程把控重點業務環節，守好業務合規關卡。

抓嚴抓實，履行反洗錢義務。公司高度重視洗錢風險管理工作，不斷加強反洗錢內部控制，持續健全反洗錢管理體系，保障反洗錢工作依法合規有效進行。2021年，公司緊緊圍繞反洗錢工作目標和要求，全面落實監管規定，切實履行反洗錢義務。組織領導方面，明確了董事會、監事會、高級管理層等各主體在洗錢風險管理中的職責分工，反洗錢工作機制有效運轉。機制建設方面，持續優化反洗錢制度體系，嚴格保障反洗錢各項工作開展有章可循。技術保障方面，升級改造反洗錢系統，切實提升洗錢風險管理質效。宣傳培訓方面，2021年公司開展多次反洗錢相關宣傳和培訓活動，持續營造反洗錢工作良好氛圍。

（三）有效管理風險，筑強風險生命線

統籌規劃，強化全面風險管理。公司堅持防風險與促發展共提升的全面風險管理理念，持續完善風險數據、風險識別、風險監測和風險控制體系，切實強化“三道防線”風險保障機制，增強抵御風險能力。公司已搭建起由董事會及其專門委員會，監事會，高級管理層及其專業委員會，以及各類風險牽頭管理部室構成的全面風險管理架構，已建立全面風險管理制度體系，有效管理信用風險、操作風險、流動性風險、信息科技風險、聲譽風險、合規風險、洗錢風險等。

科技賦能，提高自主風控能力。探索大數據、云計算、人工智能在風險防控領域的創新應用模式，提升風險監控自動化、智能化、可視化水平。通過人臉識別、關系圖譜、智能語音催收等技術的應用，使公司在貸前、貸中、貸后各個階段的管理水平得到顯著提升。2021年，公司全面實現經營計劃風險管理目標，全年各項風險指標均滿足監管要求，年底實現不良率及不良余額同比“雙降”。

風險導向，發揮內審監督效能。梳理內部審計的組織架構、職責與權限、工作流程，修訂審計制度，開展內部審計制度體系后評價。堅持風險導向，對重要環節及風險領域進行審計，強化審計結果應用，針對檢查發現的各類問題，下發審計意見書、審計建議書，充分發揮第三道防線的作用。

四、履行社會責任，彰顯企業擔當

（一）落實疫情防控要求

堅決貫徹落實黨中央、國務院、北京市委市政府、監管部門及上級黨委關于疫情防控工作的各項決策部署，堅決扛起政治責任，履行防疫主體責任。關注疫情形勢變化，強化分析研判，制定有效防控預案。加強營業辦公場所防疫管理，嚴格落實場所消毒、測溫驗碼、查驗核酸證明等防控措施，保障客戶、員工的健康安全。積極開展新冠疫苗常識宣傳活動，本著“應接盡接”“知情、同意、自愿”原則，有序組織疫苗接種工作，為疫情防控構建牢固的免疫屏障。加強服務保障，為員工提供口罩等防疫物資，倡導全體員工保持健康習慣，自覺做好防護，堅決筑牢首都疫情防線。

（二）助力鄉村振興事業

2021年是鞏固脫貧攻堅成果、實現同鄉村振興有效銜接起步之年，公司組織黨員干部深入學習貫徹習近平總書記在中央農村工作會議上的重要講話精神，強化思想理論武裝。開展消費幫扶，采購扶貧產品。職工慰問活動優先采購扶貧產品，助推特色產業發展，以實際行動支持鄉村振興發展。開展就業幫扶，優先錄取幫扶群體。適時開放招聘崗位，同等條件下優先錄取脫貧人口、邊緣易致貧人口和低收入家庭大學畢業生就業。開展知識幫扶，推進金融知識進鄉村。成立黨員先鋒隊，有針對性地下鄉進村開展金融知識宣教活動，將金融活水引入田間地頭。

（三）保障消費者合法權益

持續發力，完善消保體制機制。公司秉承“以客戶為中心”的服務理念，始終把消保工作放在重要位置，切實將消保工作融入到產品和服務、滲透到日常經營和管理。從頂層設計將消保納入整體公司發展戰略規劃，從公司治理層到高級管理層搭建職責清晰、目標明確、執行有效的消保管理體系，有效增強消保工作的系統性、整體性和協同性，工作機制不斷健全、保護力度不斷加大、保障成效不斷彰顯。

密切關注，保護客戶個人信息。公司始終堅持保護信息主體合法權益，支持征信行業健康發展。2021年統籌考慮《個人信息保護法》和《征信業務管理辦法》對個人信用信息保護提出的新要求，全面深化信息安全工作。從制度建設、合同文本修訂、員工安全意識教育、安全技術和安全運營等方面積極落實覆蓋個人信息全生命周期的安全防護措施，充分保障客戶個人信息安全。

接訴即辦，提升客戶服務質效。通過公司官網、微信公眾號、APP、電話等多渠道受理客戶咨詢，滿足客戶多樣化需求，提高服務接待效率。通過實時短信服務功能，為客戶提供最直觀的信息服務。積極落實“接訴即辦，即辦即結”，逐步推動“接訴即辦”進一步向“未訴先辦”延伸。2021年，公司有效客戶投訴量同比下降3%，辦結率100%，平均在5個工作日內妥善解決，客戶投訴處理滿意率93%。

宣傳教育，普及多元金融知識。積極開展“3·15消費者權益日”、“普及金融知識萬里行”、“金融知識進萬家”等預防電信詐騙、普及征信知識、打擊非法借貸等金融知識宣教活動，通過官方網站、微信公眾號等發布宣教文章，在營業大廳布放宣傳材料，觸及消費者約8.3萬人，助力提高消費者權益保護意識。同時，開展消費者權益保護主題培訓，推廣編發《消保微期刊》，培育“全員參與、公平誠信”的消保文化。

（四）有效保障員工權益

搭建人才梯隊，建設學習型組織。堅持黨對人才的全面領導，全方位培養、引進、用好人才，提升“核心人才、后備干部、團隊帶頭人”三支人才隊伍整體素質，打造結構合理、素質過硬、作風優良的人才隊伍。聚焦人才成長，根據不同層級、不同崗位員工的不同特點和需求，科學確定培訓內容，深入推廣線上課堂、直播課培訓等多樣化的培訓形式，為員工發展提供有力支持。

主動關愛員工，營造溫馨氛圍。推動各項福利落地，提高員工滿意度。為全體員工提供企業年金、補充醫療商業險及普惠健康保險，辦理工作居住證，積極打造有溫度的職場環境。組織開展羽毛球、籃球協會活動，為員工提供交流平臺、創造鍛煉機會。積極開展職工慰問活動，逢中秋、國慶、元旦、春節及員工生日、生育、患病等情況，公司及時為員工送去關心關愛。對于就地過年干部員工，公司領導親自安排部署，加強組織協調，踐行人文關懷。

（五）熱心社會公益活動

開展共產黨員獻愛心活動。積極參與社會公益事業，落實北京市委組織部通知要求，以“傳承百年紅色基因、助力慈善為民辦實事”為主題開展“共產黨員獻愛心”捐獻活動，實現愛心助力。

開展公益果林云植樹活動。發揮街企聯動作用，積極響應中關村街道“關于與內蒙古阿力得爾蘇木共建青年公益果林”的活動號召，組織開展“公益果林云植樹”活動，公司干部員工積極參與，認領果樹293棵，有效踐行了“綠水青山就是金山銀山”的理念，走好生態優先、綠色發展之路。

開展垃圾分類守桶活動。落實《北京市生活垃圾管理條例》要求，積極響應北京市國資委黨委和北京銀行黨委的活動號召，開展“垃圾分類我們一起行動——周末守桶我參與”活動，動員全體員工積極參與社區義務值守活動，以實際行動促進疫情防控、基層治理、垃圾分類工作有機結合，切實履行企業政治責任和社會責任。

五、履行環境責任，倡導綠色發展

（一）助力綠色金融發展

公司貫徹落實新發展理念，積極響應國家“雙碳”戰略目標，致力于發揮“金融+科技”的服務優勢，以普惠金融之力賦能綠色金融發展。充分運用大數據、云計算等技術，優化業務辦理流程，加大現代數字化、金融科技運營，提升綠色金融決策水平。公司通過搭建便捷服務平臺，積極打通線上渠道，突破時間與地域的限制，實現100%業務線上申請、審批、放款及還款全流程，以服務流程線上化、無紙化推動金融服務綠色轉型。

（二）實現綠色運營機制

應用綠色低碳技術。注重綠色金融、普惠金融、科創金融的融合發展。在機房建設和IT架構設計中積極使用綠色低碳技術，不斷探索應用科技能力推動綠色普惠金融發展。在生產環境方面，使用云計算技術實現節能降碳效果，每年節電70萬度；在開發測試環境方面，機房電力使用相比傳統機房每年節電15萬度?？傮w上，每年減少二氧化碳排放847.5噸。

創建綠色辦公環境。積極推廣綠色低碳、健康環保的工作方式。疫情期間采用以視頻會議、電話會議為主的綠色會議模式，提升會議效能。推行線上無紙化辦公，充分運用OA及人力資源管理系統等線上平臺，實現公文收發文、合同審批用印、考勤請假調崗等流程線上無紙化審批。注重節約能源消耗，加強樓宇溫度控制，合理減少開燈數量，及時關閉各項設備電源。踐行垃圾分類，引導員工養成勤儉節約、物盡其用的文明習慣。倡導“光盤行動”，堅決抵制餐飲浪費行為，提倡“精準訂餐、主食共享”，形成“節約光榮、浪費可恥”的文明風尚。

大道至簡，實干為要。秉承初心使命，公司積極發展綠色普惠金融、落實疫情防控要求、助力鄉村振興、支持公益事業，踐行經濟責任、社會責任和環境責任，得到了社會各界的認可。面向未來，公司將繼續不忘初心、牢記使命，守正創新、篤行不怠，在推進高質量發展的同時，積極履行企業社會責任，為滿足人民日益增長的美好生活需要而持續奮斗。